信贷风险管理系统

       信贷风险管理系统是一个贯穿企业信贷营销、申请受理、授信调查、信贷审批、额度使用、贷后监控、风险预警整个信贷流程的综合性信贷业务管理系统,全面覆盖对公、零售、小微业务。客户经理通过该系统可以进行客户信息维护、处理信贷申请、额度放款、贷后管理、风险预警等工作,系统在科学的作业组织和规范的流程控制的基础上,以客户为中心,以风险管理为重点,实现信贷产品化、信贷政策、工作流程、风险管理的有机统一,符合巴塞尔新资本协议的执行和未来的业务拓展。

背景・目的

       近年来,随着国内银行业务规模持续壮大和业务条线不断扩张,以及外部风险日趋复杂严峻,各类风险之间传导渗透不断加剧,以及新资本办法等内外部管理、经营环境的变化,存在优化风险管理组织架构、完善风险体制和机制的需求。基于监管要求及业务发展需要,需要持续健全风险管理体系,构建与业务发展及管理文化相适应的风险管理框架。

概要

       信用风险管理系统是一个全面覆盖银行信用风险管理各方面需要的“全面信用风险管理支持系统”,应以“授信作业全流程管理、集中的风险管控职能、统一风险量化平台及信息的整合分析”为目标,统一规划、立足现在、面向未来。
       在科学的作业组织和规范的流程控制的基础上,以客户为中心,以风险管理为重点,实现信贷组织、信贷政策、工作流程、风险管理的有机统一,为适应巴塞尔新资本协议的执行和未来的业务拓展,建立一个科学的信贷业务综合管理系统。同时,作为整个管理信息系统的重要组成部分,信贷业务向后必须满足管理会计、资产负债管理等管理系统的整体统一,向前与核心业务系统、各种服务渠道、CRM营销体系等紧密结合。

构成图

特征・优势

1、 全面客户视图
       提供统一的客户视图,作为客户评价与信用分析、风险管理、信息共享的基础。客户信息文件支持多级母子公司的集团组织结构,为集团客户与关联企业贷款的规范管理提供保证和依据。

2、 授信作业全流程管理
       实现从市场营销到贷款审批、贷款发放、贷款收回与资产保全的业务流程与管理的自动化处理,支持包括监控和稽核在内的标准化工作流程、参数化业务规则引擎与风险引擎。

3、 集中风险管控
       实现以风险评级、风险分类、授权、授信管理以及风险预警为核心的信贷风险管理。
       通过内置信用评分引擎、与外部评估机构及监管部门的系统连接,实现自动的信用风险评级,使银行能更好的管理信贷风险。从行业、区域、客户等多个角度量化信用风险,根据量化风险值,模拟特定授信业务的信用成本,为贷款定价提供支持,按照授信集中度,模拟未来的风险损失、预期收益等关键指标。
       充分考虑和设计多样的授信工具,将授信工具与授信作业流程进行集成,既对业务人员提供全面的信息支持,又能够在授信业务过程中及时对授信风险进行早期发现和控制。以风险评级为核心,包括限额、贷款定价、RAROC、监管资本计量、资产组合管理的风险量化工具体系并以此为基础优化信贷流程。

4、 信息整合分析,实现多维分析,增强决策分析和风险控管能力
       能够从全面信用风险分析的角度出发,有效整合行内信用风险管理的各类数据,以满足未来新资本协议合规的规划目标定义数据标准;在流程系统建设完善的基础上,逐步建设支持全面信用风险分析的信用风险数据集市,为各级管理者、各级业务人员提供丰富的信用风险信息支持。

5、 全业务条线授信管理支持
       对条线授信管理模式的支持,在建立全面系统前提下,兼顾各业务条线特色体现精细化管理要求,其差异化体现。支持对公、个人和小微信贷摆脱传统与对公的同质化管理,充分体现产品驱动、规则驱动、集约化处理的特色,通过产品创新和流程优化挖掘个人和小微信贷的市场潜力,系统应全面满足零售和小微信贷在作业流程、风险控管、信息整合、集中管控等方面的要求。

用途・适用业务

・信用风险管理
・公司授信管理
・小企业授信管理
・个人贷款管理
・同业授信管理
・额度管理
・抵质押品管理
・贷款核算






更多解决方案及服务信息,敬请咨询:

NTT DATA(中国)有限公司
Mail: NDC.BFS@nttdata.com