保险IT数字化转型解决方案

NTT DATA(中国)协助保险机构将传统封闭架构向面向服务的架构转型,强调服务重用共享,以满足多渠道建设和整合;从业务的角度对现有紧耦合的系统进行拆分并将纯技术从业务中剥离出来做成公共基础平台,进而为业务系统瘦身使核心系统更专注于业务本事并实现系统之间松耦合的状态;通过大数据技术洞察客户行为,整合保险企业内外数据并加以分析应用,实现精准营销和产品创新并加强风险控制,提升客户体验。

背景・目的

       目前,保险行业数字化转型面临的挑战,一方面来自于现有核心系统的瓶颈,另一方面则来自于诸多新技术的出现对保险IT产生了深刻的影响。随着金融科技,大数据,移动技术,云计算等各种新技术发展,越来越多的保险企业将这些新技术作为保险创新和发展的驱动力,实现以客户体验为中心的保险销售,产品创新,场景化的产业链整合和风险控制。与此同时,国内保险企业从最基本的核心系统到各个渠道系统或多或少普遍对当前IT现状不满。保险IT数字化转型解决方案正是为推动保险业务系统的IT创新,加速数字化转型的解决方案。
       NTT DATA(中国)提供的保险IT数字化转型方案,将助力保险企业提升现有IT需求的响应速度,缩短创新型产品的上线周期及新渠道的接入周期的同时降低工作量的投入,提高系统的稳定性和可靠性,解决数据质量差等问题,在IT数字化转型方面将从业务架构,数据架构,应用架构,技术架构以及基础设施部署架构等方面综合考虑,重点在IT核心系统优化,大数据分析,移动技术应用,微服务架构活用等层面助力保险数字化转型,以实现保险企业“以客户为中心”的服务转型。

概要

1)保险核心系统改造优化方案。
按照分而治之的思路,参照互联网可扩展架构设计的三个维度,通过复制服务或数据库以分散事务处理带来的负载(X轴扩展);通过功能,服务,数据的关联性拆分,有效扩展事务(Y轴拆分);依据保险客户的独特属性(如,地理位置等)拆分客户数据,形成独特和隔离的数据分片(Z轴拆分)(参照可扩展的保险系统架构优化方案图)。
2)多渠道建设和整合方案。
3)大数据分析应用方案。

构成图

特征・优势

应用微服务架构改造遗留系统,将单一应用拆分成多个独立的具有业务属性的服务,每个服务运行在不同的进程中并能够被独立地部署,服务之间通过轻量级的通信机制互相协作,互相配合,客户端通过轻量级API来调用微服务,从而实现在不影响现有保险业务运转的情况下,有效的将遗留IT系统基于保险业务模型或者业务行为逐渐的分解成不同功能的微服务应用。保险改造策略如下:
1)业务功能剥离:在现有的保单管理核心系统的外围,逐渐的构建功能服务接口,将部分核心系统功能(如承保,报价,查询等)逐步分离出来,同时使用代理机制,将原有系统的访问转发到新的服务中,从而解耦原保单核心系统与用户之间的依赖。
2)数据解耦:随着部分业务功能的剥离,应尽量满足对于每个服务,有独立的,隔离的业务数据库系统,同时需要考虑逐渐地从遗留的IT核心系统数据库中剥离相关的业务数据。
3)数据同步:对于大部分遗留的保险核心系统而言,存在着复杂的业务逻辑,因此改造所需要花费的时间长且成本高,由于新的服务功能是逐步被独立剥离出来,在很长一段时间内,将无法同遗留的保险核心系统协作,需要通过ETL机制将新服务中的业务数据同步到遗留IT系统的数据库中,保障遗留的保险IT系统原有的功能能够继续被使用。
4)迭代替换:通过上述的功能剥离,数据解耦,数据同步的方式不断迭代,逐步将遗留的保险核心系统功能解耦成独立的服务,将遗留的保险系统替换成使用微服务架构解耦的新一代保险系统(参照融入微服务的保险企业集成架构图)

导入效果

得益于融入微服务的保险企业集成架构的灵活性以及扩展性,使得IT支持团队能够快速构建低耦合,易扩展,易伸缩的应用系统,同时基于大数据分析,洞察客户行为,实现以客户为中心的销售和服务,并通过多渠道建设和整合,进行上下游的产业链整合,增加客户接触点,提高客户粘度。

案例

1)某国内领先的综合性保险集团
2)某国内中外合资人寿保险公司

用途・适用业务

NTT DATA保险数字化解决方案,将助力保险行业应对碎片化,场景化和高频化的互联网金融变革。适用于
1 应用移动技术提高客户接触点和客户粘度。
2 通过保险数据分析(营销分析,产品管理分析,核保分析,理赔分析,企业风险分析,销售分析,财务管理分析),实现以客户为中心的销售和服务的同时强化企业风险控制。
3 通过敏捷开放的IT架构优化,满足高性能,高可用,高可靠,可扩展,高安全的系统需求,支持快速的保险产品创新。






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